有30万是存定期好还是存大额存单好?

  最近,有投资者询问,他个人有30万现金,是存大额存单好,还是普通定期好?对此,业内人士表示,普通定存利率较低,而大额存单相对于普通定存,有明显优势。但是,一些民营银行五年期存款年利率能达到5.5%,不仅远高于大额存单,甚至还超过了银行理财产品的利率。

  而我们认为,目前大额存单是20万起购,这位投资者有30万现金,已经超过了大额存单的起始门槛,而且2015年出台的《存款保险条例》规定存款本金和利息合计在50万以内的安全是有保障的。所以,建议还是购买大额存单为好。

  第一,大额存单有利率上的优势,通常利率上浮40%-55%。相对于普通定存优势明显。同时,一些大额存单还可分期、按月、按季等方式付息。通常三年期大额存单年利率高达到4.26%。而按月付息的三年期大额存单年利率也能达到4.18%,每个月的利息还能继续用于理财,综合收益率能接近4.4%,已经超出了银行理财产品的收益率。

  第二,大额存单期限是较多,可供选择的余地更大。有5年、3年、2年、18个月、一年、6个月、3个月、1个月。而定期存款期限,有5年、3年、2年、1年、6个月、3个月。投资者可根据自己需用资金的情况,选择较为适合自己的存款期限。

  第三,大额存单与普通定存相比,大额存单是可以转让的,质押,增强了大资金的流动性。比如,企业或个人在存了大额存单后,可以用大额存单作为抵押,向银行申请借贷。此外,如果甲方欠乙方的钱,可以拿大额存单用以偿还所欠债务。

  当然,投资者用30万存大额定单,考虑到有可能会提前支取的风险,所以建议在这30万中,拿出5万存短期的定存。再把剩余的25万存入三年期的大额存单。这样既可以享受到较高的收益率,又可以解决万一临时要用钱的问题。

  对于普通投资者来说,大额存单与结构性存款不同,大额存单是有一定门槛的,如果达到这个门槛,投资者还是尽量购买大额存单,享受较高的收益率。而且,大额存单还可以按月、按季计息,这样可以增加投资者的收益率,更关键的是,大额存单与普通定存一样,只要资金在50万以内的,本金和利息都可得到保障,这要比银行理财产品的安全性又要高一些。

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